[摘要] 进入四季度，已收紧数月的房贷又现进一步收紧。记者走访发现，部分银行年内已拒绝放款。即使放款，除首套房贷可能需要利率上浮外，放款时间还难以确定。而不少一手销售人员已经对贷款利率做承诺，甚至特地对客户表示贷款利率“没办法说死”，以最终银行方确定的利率为准。
房贷额度进一步收紧部分银行年内拒放款
有房企弃四大行转向股份制银行
进入四季度，已收紧数月的房贷又现进一步收紧。记者走访发现，部分银行年内已拒绝放款。即使放款，除首套房贷可能需要利率上浮外，放款时间还难以确定。
开发商人士表示，此前签合同后房企半月便能拿到回款，目前要“拼关系”才能在两个月左右拿到回款，部分房企已放弃与四大行的合作转向股份制商业银行。银行业内人士表示，银行系统的后退“不排除对于风险有一定的担忧”。专家预计，年底前房贷额度难有松动，不排除个别盘源以价换量。
连日来，多地房贷收紧的新闻频现。记者昨日了解到，节前，四大行都已纷纷将首套房贷的利率上浮至基准，且大部分业务员还声称年内难放款，而节后，工商银行也加入利率上浮阵营，节后首次调整定调为5%，部分股份制银行甚至将利率上浮至10%~20%。
二套房贷利率浮30%
部分买家遭遇利率“反价”
包括广州农商行在内的三家银行的部分支行已出现暂停受理房贷业务的情况，就算没对外声称停贷，部分银行也表示，仅能为合作楼盘提供贷款。
二套房贷利率上浮空间更大，除建行、招行、光大、兴业等银行还实行上浮10%的利率，其他银行的上浮幅度已达15%~20%，少数银行甚至上浮30%。
在房贷收紧的同时，日前，有媒体报道称，珠海有数名业主在5月份已经签订的8.5折房贷优惠利率遭遇银行“反价”，要求提高到基准利率后才能排队放款，否则以“额度紧张”的名义不予排队放款。
记者了解到，广州这样的情况也时有发生。一位按揭中介透露，此前有客户本来商定按照9折利率贷款，但因为房贷迟迟不放，只能无奈选择基准利率。
而不少一手销售人员已经对贷款利率做承诺，甚至特地对客户表示贷款利率“没办法说死”，以最终银行方确定的利率为准。
自5、6月开始银行
给一手房放款就明显放缓
房贷收紧，不但二手房市场受影响，一手房市场的发放速度也明显变慢。“我们以前代理的楼盘，基本上客户这个月买房子，下个月就要还房贷了，签完合同半个月左右银行便给房企放款。”一位中介代理负责人告诉记者，从五六月份之后，其代理的楼盘银行放款速度出现了不同程度的放缓，“现在商业贷款放款最快也要两个月才到房企账上，公积金贷款需要3个月以上，最长的需要5个月。”
一位房企内部人士表示，“与银行关系好一点(的房企)就可快一点得到放款。”
而另一大型房企财务部门人士则透露，目前在广州，由于放款速度十分缓慢，不少房企已暂时放弃了四大行，转向了与中小商业银行合作。但即使跟后者合作，签了合同后两个月能到账已算很快。
中小房企资金链将受冲击
广州市同创卓越房地产投资顾问有限公司总经理赵卓文表示，中小房企单纯依靠银行贷款来解决资金问题，房贷收紧对其资金链的影响更大。由此，赵卓文认为，中小房企在未来以价换量的动力更足，不过，在现在火热的市场之中，“并未到需要降价的时间段”。
焦点：
“房贷”紧因担忧楼市风险？
今年房贷收紧的情况在二季度末就已显现，较往年明显提前，确实有部分银行年内房贷计划额度已提前用完。另一方面，房贷收紧也与之“手续多”、“不挣钱”有关。
更有分析认为，银行不敢放房贷，是因为对楼市拐点的担忧，是一种风险意识的体现。
一位广州银行业内人士马先生(化名)表示，“如果房价上涨过快，房地产泡沫吹得巨大，银行会减少或停止住房贷款，以便把风险降到程度。”
预期：
房贷年底前会更紧
年底是银行钱最紧张的时候，“房贷难以放款的情况在年底前都很难改善。”一位股份制银行个贷经理告诉记者，“我们支行的额度虽然还有，但确实不多了。”
“目前购房需求较旺，房贷额度年底前都难解决。”某国有行个贷部经理张先生(化名)也表示。
对于买家影响也是很大的，整体来看，广州现在已是刚需为主，现在绝大部分买房者都需要按揭。
“银行停止贷款”真相调查：是减缓而不是停贷
近日不断有媒体报道称部分银行已经停止了贷款发放。银行是否真的已经停止了贷款发放？网易财经今天从多家商业银行调查获悉， 受上半年放贷过于迅猛以及资本金约束等因素影响，商业银行近期只是减缓了贷款发放规模和数量，“停贷”一说过于夸大。
压缩低、高风险贷款
“银行怎么可能停止放贷，我们贷款业务都在正常开展。”某股份制银行上海分行副行长向网易财经表示，但与今年1至6月相比，7月和8月信贷投放的确有减缓的趋势。据了解，以四大行为例，8月四大行人民币贷款新增约1350亿元左右，7月为1650亿，与上半年每月数千亿的增量相比，降幅明显。
他解释说，大多数银行上半年都已经完成了全年的贷款指标，三季度开始放缓贷款“很正常，人人都可以理解。”
“放缓贷款发放不是说新贷款我们卡着不放了。其实，最主要是贷款的结构进行调整和优化。”他具体表示，上半年贷款发放中贷款尺度放得比较松，因为国家政策鼓励，也担心经济危机下滑贷款需求严重萎缩，所以，只要刚达到贷款条件就会放款，或者为了争取一些优质客户，会给以利率优惠。但现在这种情况基本不存在了。
农行上海分行信贷处相关人士也证实，从7月份开始，银行对客户的挑选比上半年严格了很多，贷款条件也普遍提高。“评估下来如果觉得贷款风险高就不做了或者暂缓审批。另外，基本停止给以客户利率下浮等优惠，现在能享受基准利率的客户也很少，贷款要求比较急的客户我们要求一定的利率上浮。”
股份制银行贷款减少高于四大行
调查中，网易财经了解到股份制银行贷款放缓的力度比四大行大。“这主要是四大行资本金充足程度，股份制银行在上半年大量放贷后，资本金比例逼近银监会的监管红线。”上述某股份制银行上海分行副行长说。
受资本充足率和拨备覆盖率等指标硬约束， 兴业银行(行情 股吧)、 民生银行、 浦发银行(行情 股吧)等被媒体点名开始严控信贷增长。浦发银行更被指“各地的分支行基本已经停止了放贷。”
浦发银行相关负责人昨天向网易财经澄清“停贷”传闻时承认，相比一些资本金充足的大银行，浦发银行的确存在资本金压力带来的贷款限制。但她坚决表示，目前不是“停贷”，只是进行风险资产的调控。“信贷投放已经力度很大或者已经完成全年贷款目标的行业会有适当的限制；对于国家产业政策支持，产业前景良好，资质良好的客户则贷会继续进行贷款支持。”
银监会和央行对银行限贷有分歧
银行贷款的力度和冲动，与监管部门的政策取向有很大关系。有意思的是，网易财经调查中了解到，是否要对银行贷款规模和节奏进行限制，央行和银监会却存在一定分歧。
在国务院再三强调宽松货币政策不变后，央行副行长苏宁近期表示，为应对全球金融危机给中国带来的影响，我国采取了扩大内需、增加投资的经济政策。但由于未知因素和风险因素仍然存在，央行仍然要继续坚定不移地坚持适度宽松的货币政策。
苏宁的表态，明显显示央行不希望银行的贷款在上下半年大起大落。
但银监会近期出台的一些列政策信号则明显在限制银行的放贷能力。银监会日前发布《关于完善商业银行资本补充机制的通知（征求意见稿）》， 中金公司(行情 股吧)出具报告认为，《通知》本质上是将核心资本充足率要求提高到了7%左右，而以前银监会的规定6%。这将限制银行数千亿的信贷扩张能力。
从已公布的银行半年报来看，民生银行、华夏银行、深发展的核心资本充足率没有达到7%的标准，分别为5.90%、6.84%、5.08%。除以上三家银行，从一季报来看，浦发银行、 招商银行(行情 股吧)核心资本充足率也低于7%的标准。
而且，银监会还规定，核心资本充足率达不到7%，就不能发行次级债务及混合资本债券等监管资本工具补充附属资本，这会进一步限制银行的放贷能力。
“央行是响应国务院要求，要力争保增长，银监会则担忧银行信贷扩张过快，为将来埋下坏账隐患甚至引发系统性风险。”某国有银行发展研究部负责人也认为，监管部门目前态度是存在一定分歧。
“但总体看，银行还是有很强的放贷冲动。在三季度的低迷后，不排除四季度部分银行为了利润重新开闸突击放贷。”该负责人说。
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