[摘要] 在如今的“刷卡时代”，中国银联帮助人们实现了跨行、异地使用银行卡的便利，但其较高的手续费也遭广泛诟病。从6月1日起，我国开始实施《关于实施银行卡清算机构准入的决定》(以下简称《决定》)，这意味着银联自2002年成立以来13年的垄断地位将被打破。业内人士表示，随着银行卡清算市场的放开，刷卡手续费有望降低。
在如今的“刷卡时代”，中国银联帮助人们实现了跨行、异地使用银行卡的便利，但其较高的手续费也遭广泛诟病。从6月1日起，我国开始实施《关于实施银行卡清算机构准入的决定》(以下简称《决定》)，这意味着银联自2002年成立以来13年的垄断地位将被打破。业内人士表示，随着银行卡清算市场的放开，刷卡手续费有望降低。
跨行、异地转账，线上线下两个价
何谓银行卡清算？举个例子。
假设市民小李到外地出差，一时急需用钱，不得不就近在一家非开户银行自助取款机上取钱2万元。由于属异地跨行取款，按照规定，小李需要另外支付手续费50元。
在这一交易中，中国银联作为此前我国的银行卡清算机构，会将小李支付的部分手续费转至开户银行，这便是银行卡清算。规范地说，银行卡持卡人用卡消费或缴费后，银行与银行、银行与受理卡片的商家之间的资金结算、转账便是清算过程，而清算包括本行对本行、本行对他行，还包括银行对商户等。
银联让我们手中的银行卡使用范围更广，刷卡也更加便利，然而，其手续费之高一直被人们所诟病。此前，不少商业银行的跨行、异地存取款手续费不设上限，其大多1%的费率使得消费者存取1万元就要缴纳至少100元手续费。近年，随着银行费用不断降低，其跨行、异地存取款业务设立了收费上限，在25元至50元不等。
然而，在大多数商业银行目前开展的手机银行业务中，跨行、异地转账均不收手续费，这也形成了线上市场定价、线下机构定价的“双轨制”现象。
放开清算市场，银行卡手续费有望降低
《决定》放开了我国银行卡清算市场，未来，银联不再是的银行卡清算机构。根据相关规定，符合条件的企业法人可依程序申请成为专门从事银行卡清算业务的机构，境外机构也可通过申请设立银行卡清算机构进入我国人民币的银行卡清算市场。
“未来，诸如VISA、万事达等国际著名银行卡组织均有望进入国内市场，像支付宝等电子支付系统也可能进入清算领域。”工商银行洛阳分行个金部相关负责人坦言，目前我国的银联卡交易范围涉及消费支付、日常缴费、转账汇款、出境旅游等，而随着其他机构进入清算市场，银联的垄断地位将被打破，竞争日趋激烈，银行卡手续费有望进一步降低。
该负责人说，放开银行卡清算市场之后，不同清算机构在刷卡、转账和取现等方面的费率肯定不同。同时，商户的经营成本有望进一步降低，并可能更多地让利给消费者。未来，消费者将会有更多选择。谁的服务好、费率低、安全性高，谁的竞争力就越强。
定价市场化是大势所趋
对于《决定》的实施，央行表示，放开清算市场将“有助于国内市场形成多个银行卡品牌同台竞争的市场化格局，为产业各方提供差异化、多样化的银行卡清算服务”。
“定价市场化是大势所趋，只有形成竞争才会有良好的服务与合理的价格。”中国银行洛阳分行个金部一名工作人员坦言，《决定》的实施，是银行卡产业一个标志性的事件，将使银行卡产业由政府主导、市场推动的发展模式，转向由市场主导、政府推动的模式。而其中，实现清算市场的市场化定价机制，将被认为是银行卡产业市场化完成的重要标志。
另外，根据《决定》，申请成为银行卡清算机构需要注册资本不低于10亿元人民币；至少具有符合规定条件的持股20%以上的单一主要出资人，或者符合规定条件的合计持股25%以上的多个主要出资人；且提出申请前应当连续从事银行、支付或者清算等业务5年以上。
对此，该工作人员表示，《决定》所设立的准入门槛意味着未来国内清算机构应该不会很多。不过，几大境外银行卡机构已经有成熟的业务经验，因此这一领域的竞争将相当激烈，“但不管怎么说，对消费者都将是好事”。
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
