[摘要] 近日，中国人民银行发布《大额存单管理暂行办法》(下称《办法》)，允许银行推出记账式大额存款凭证，其中个人认购大额存单30万元起。记者昨日走访我市多家银行了解到，部分银行已开始进行人员培训、系统调试等准备工作，预计本月内将推出大额存单产品。
近日，中国人民银行发布《大额存单管理暂行办法》(下称《办法》)，允许银行推出记账式大额存款凭证，其中个人认购大额存单30万元起。记者昨日走访我市多家银行了解到，部分银行已开始进行人员培训、系统调试等准备工作，预计本月内将推出大额存单产品。
安全、灵活，大额存单吸引老年人群体
“我比较看中大额存单的安全性和灵活性，所以特意咨询一下。”昨日，在周王城广场附近的工商银行洛阳分行营业部，今年55岁的市民胡栓军说，对于存了一辈子钱的老年人说，大额存单有三方面吸引力：一是保本、风险低，老年人就需要这样的安全理财产品；二是比定期存款利率高；三是比理财产品灵活，“万一有什么事也方便及时取出”。
《办法》规定，个人投资人认购大额存单30万元起，机构投资人认购大额存单1000万元起。也就是说，如果您的资金在30万元以上，同时又希望这些钱安全、灵活，大额存单是不错的选择，尤其是年纪较大的保守型投资者。
在走访中，我市不少商业银行个金部相关负责人表示，自大额存单推出的消息公布后，已有不少市民前去银行咨询，其中老年人占了较大的比例。虽然目前该业务尚未推出，但部分银行已经开始进行相关准备工作，预计本月内将推出。
那么，大额存单与银行存款及理财产品相比有什么不同？
工商银行个金部相关负责人介绍，大额存单仍属于存款范畴，利率比定期存款高，但比同期银行理财产品要低，“预计其利率至少为基准利率的1.4倍”。
《办法》规定，大额存单可以转让、提前支取和赎回以及贷款质押，成为其大的亮点。也就是说，其流动性与活期存款一样，储户可以提前兑现，而不至于损失利息；还可进行贷款抵押和作为出国保证金开立存款证明。
大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，比普通存款期限的7个品种多了9个月和18个月两个品种。该负责人介绍，他们预计将先期推出6个月和1年的大额存单产品，之后再逐步增多。
或将对银行理财产品产生冲击
虽然与普通理财产品5万元的准入门槛相比，个人大额存单起点较高，但其允许转让、提前支取、抵押等的流动性无疑更具吸引力。不少银行业人士表示，其推出或将对理财产品格局产生一定冲击。
那么，市民在选择大额存单产品时应注意哪些方面？对此，中国银行个金部工作人员介绍，一方面要分清存单类别，大额存单分两类：一是固定利率存单，采用票面年化率的形式计息；二是浮动利率存单。另一方面要注意其付息方式，分为到期一次还本付息以及定期付息、到期还本两种方式。“利率浮动变化以及不同的付息方式，都可能导致不同，再加上各家银行提供的利率也不尽相同，因此要提前计算，选择适合自己的产品。”
另外，投资者还应认真阅读大额存单的发行条款，尤其要注意是否允许转让、提前支取和赎回以及相应的计息规则等信息，做到货比三家，谨慎选择。
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