[摘要] ■本期话题:“以房养老”缘何叫好不叫座。
■本期话题：“以房养老”缘何叫好不叫座
■主持人：邱明
■嘉宾：全经联理事、和利时地产（洛阳）总经理陈胜
尽管“以房养老”试点两年以来效果不佳，但这似乎未阻挡监管层力推这一模式的决心。7月15日，中国保监会网站发出通知称，将老年人住房反向抵押养老保险试点期延长至2018年6月30日，并进一步扩大试点范围。“以房养老”保险产品遇冷，原因出在哪里？业内如何评价其发展？
1 “舶来品”有些水土不服
《礼记》中说，孝有三：大尊尊亲，其次弗辱，其下能养。受几千年传统文化熏陶，使得“以房养老”这种新型的养老形式，在中国传统的孝道文化面前，显得格外渺小。
“以房养老”又称反向抵押养老保险，即拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，产权人继续拥有房屋占有、使用、和经抵押权人同意的处置权，按照约定条件领取养老金直至身故；在其身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得优先用于偿付养老保险相关费用。简单地说，就是提前消费老人身后房产的价值,为老人提供更好的晚年生活。
“以房养老”模式起源于荷兰，发展成熟的是美国，该模式在世界上20多个发达国家相继推出，已经成为老年人改变传统生活方式、享受高质量生活和实现生活效用大化的重要途径。
2014年6月23日，中国保监会发布通知，决定自当年7月1日起，在北京、上海、广州和武汉四地率先开展老年人住房反向抵押养老保险(即以房养老)试点，试点期为两年，然而两年过去了，这项养老政策响应者寥寥。
截至目前，据相关数据显示，北京、上海、广州、武汉等四大试点城市只有60户投保，并且仅有幸福人寿公司推出了相关产品。从结果上看，试点难言成功。
2 “以房养老”仍需完善
“以房养老”在欧美发达国家之所以成功，是因为与当地高额的遗产税有很大关系。此外，养老并不是简单的一笔经济账，不是用一笔经济往来账目就可以解决的。对于老人来说，亲情的享受比金钱更重要，养儿防老仍是中国现阶段主要的养老观。
“以房养老”落地不顺，除了观念的阻碍，还有现实的压力。比如，相关法制的不健全和不成熟，相关机构的衔接不全面。目前，这项涉及保险、银行、房产评估第三方机构的业务并未实现“”。
随着房价不断上涨，大部分人对房价的保值持乐观态度。“以房养老”很容易导致房价上涨受益被缩水，消费者信任感不强。目前，国内养老设施与服务较为缺乏，卖掉房子后的老人“前不着村、后不着店”，大家不愿意去冒险。
此外，面对中国人口老龄化带来的养老需求，由于实现“以房养老”受条件约束，使得其适用人群十分有限。如果70年产权到期后，抵押房屋要有偿续期，那么续期费用将又是一个巨大的未知风险。如果再发生国有土地使用权依法提前收回，根据“房随地走”的原则，那么双方当事人都会受到很大损失。而且房地产价格走势、人均寿命等关键因素难以预测，也增加了“以房养老”的实施难度。
如今，“以房养老”作为小众业务，产品不受待见看似偶然，实则必然。需要注意的是，“以房养老”政策的落实，不可能一蹴而就，需要时间慢慢积累，我们与其关注有多少人选择以房养老产品，不如多给“以房养老”政策一点时间。只有这样多方配合，“以房养老”才能在未来惠及更多百姓。
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