[摘要] 进入四季度，已收紧数月的房贷又现进一步收紧。记者走访发现，部分银行年内已拒绝放款。即使放款，除首套房贷可能需要利率上浮外，放款时间还难以确定。而不少一手销售人员已经对贷款利率做承诺，甚至特地对客户表示贷款利率“没办法说死”，以最终银行方确定的利率为准。
“银行停止贷款”真相调查：是减缓而不是停贷
近日不断有媒体报道称部分银行已经停止了贷款发放。银行是否真的已经停止了贷款发放？网易财经今天从多家商业银行调查获悉， 受上半年放贷过于迅猛以及资本金约束等因素影响，商业银行近期只是减缓了贷款发放规模和数量，“停贷”一说过于夸大。
压缩低、高风险贷款
“银行怎么可能停止放贷，我们贷款业务都在正常开展。”某股份制银行上海分行副行长向网易财经表示，但与今年1至6月相比，7月和8月信贷投放的确有减缓的趋势。据了解，以四大行为例，8月四大行人民币贷款新增约1350亿元左右，7月为1650亿，与上半年每月数千亿的增量相比，降幅明显。
他解释说，大多数银行上半年都已经完成了全年的贷款指标，三季度开始放缓贷款“很正常，人人都可以理解。”
“放缓贷款发放不是说新贷款我们卡着不放了。其实，最主要是贷款的结构进行调整和优化。”他具体表示，上半年贷款发放中贷款尺度放得比较松，因为国家政策鼓励，也担心经济危机下滑贷款需求严重萎缩，所以，只要刚达到贷款条件就会放款，或者为了争取一些优质客户，会给以利率优惠。但现在这种情况基本不存在了。
农行上海分行信贷处相关人士也证实，从7月份开始，银行对客户的挑选比上半年严格了很多，贷款条件也普遍提高。“评估下来如果觉得贷款风险高就不做了或者暂缓审批。另外，基本停止给以客户利率下浮等优惠，现在能享受基准利率的客户也很少，贷款要求比较急的客户我们要求一定的利率上浮。”
股份制银行贷款减少高于四大行
调查中，网易财经了解到股份制银行贷款放缓的力度比四大行大。“这主要是四大行资本金充足程度，股份制银行在上半年大量放贷后，资本金比例逼近银监会的监管红线。”上述某股份制银行上海分行副行长说。
受资本充足率和拨备覆盖率等指标硬约束， 兴业银行(行情 股吧)、 民生银行、 浦发银行(行情 股吧)等被媒体点名开始严控信贷增长。浦发银行更被指“各地的分支行基本已经停止了放贷。”
浦发银行相关负责人昨天向网易财经澄清“停贷”传闻时承认，相比一些资本金充足的大银行，浦发银行的确存在资本金压力带来的贷款限制。但她坚决表示，目前不是“停贷”，只是进行风险资产的调控。“信贷投放已经力度很大或者已经完成全年贷款目标的行业会有适当的限制；对于国家产业政策支持，产业前景良好，资质良好的客户则贷会继续进行贷款支持。”
银监会和央行对银行限贷有分歧
银行贷款的力度和冲动，与监管部门的政策取向有很大关系。有意思的是，网易财经调查中了解到，是否要对银行贷款规模和节奏进行限制，央行和银监会却存在一定分歧。
在国务院再三强调宽松货币政策不变后，央行副行长苏宁近期表示，为应对全球金融危机给中国带来的影响，我国采取了扩大内需、增加投资的经济政策。但由于未知因素和风险因素仍然存在，央行仍然要继续坚定不移地坚持适度宽松的货币政策。
苏宁的表态，明显显示央行不希望银行的贷款在上下半年大起大落。
但银监会近期出台的一些列政策信号则明显在限制银行的放贷能力。银监会日前发布《关于完善商业银行资本补充机制的通知（征求意见稿）》， 中金公司(行情 股吧)出具报告认为，《通知》本质上是将核心资本充足率要求提高到了7%左右，而以前银监会的规定6%。这将限制银行数千亿的信贷扩张能力。
从已公布的银行半年报来看，民生银行、华夏银行、深发展的核心资本充足率没有达到7%的标准，分别为5.90%、6.84%、5.08%。除以上三家银行，从一季报来看，浦发银行、 招商银行(行情 股吧)核心资本充足率也低于7%的标准。
而且，银监会还规定，核心资本充足率达不到7%，就不能发行次级债务及混合资本债券等监管资本工具补充附属资本，这会进一步限制银行的放贷能力。
“央行是响应国务院要求，要力争保增长，银监会则担忧银行信贷扩张过快，为将来埋下坏账隐患甚至引发系统性风险。”某国有银行发展研究部负责人也认为，监管部门目前态度是存在一定分歧。
“但总体看，银行还是有很强的放贷冲动。在三季度的低迷后，不排除四季度部分银行为了利润重新开闸突击放贷。”该负责人说。
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