[摘要] 今年曾3次上调的贷款利率，明年1月份起将在房贷利率上生效，新的房贷利率将从6.4%涨至7.05%，涨幅超过10%。目前距明年元旦已不足两周的时间，不少房贷客户开始纠结是否要提前还贷。
深圳提前还房贷调查：平安缺钱农行门槛
“最近来网点咨询提前还贷的客户比较多，主要是今年加息三次，元旦之后加息之前做的房贷按加息后的利率计算。建行深圳某支行客户经理向理财周报记者表示。
加息之前做的房贷，按100万贷20年等额本息还款计算，2011年房贷还款的基准利率为6.35%，每月还款7356元；2012年元旦经过三次加息之后，还款基准利率提高至7.05%，每月还款7783.03元。
也就是说，元旦之后，房贷每月还款增加427元，增长幅度为5.8%。如此看来，上述客户经理反映的咨询房贷提前还款的情况就不足为怪了。
那么银行是否会提高提前还款的条件呢？
理财周报记者调查走访深圳各大银行网点发现，目前还没有银行明确规定不能提前还款，但对提前还款均需提前申请，提前申请期限一般为一个月。此外，大部分银行对提前还款均须缴纳违约金，违约金以提前还款额为基数，罚息1%-2%，或者罚息1-6个月不等。
谁缺钱？
在理财周报记者走访的国有银行、股份制银行、农商行十余家银行网点中，工行、平安银行提前还款条件最优惠，不需要缴纳违约金。
对于提前还款免交违约金的情况，建行某客户经理则表示银行另有隐情，“贷款合约规定了客户的还款期限和方式，提前还款属于客户违约行为，银行有权要求客户缴纳违约金。免交违约金的银行可能比较缺钱。”
“年底了嘛，很多银行贷款没有额度，银监会又要考核存贷比。”
平安银行客户经理白先生介绍，平安银行提前还款需要提前三个月申请，目前的政策暂时不用缴纳违约金，以后具体要看当时的政策。
“目前二套房很难批下来了，一套房的利率是上浮10%-20%，但是现在已经没有额度了，要等到明年才能放款。”说完，上述平安银行客户经理继续捧起桌上一本厚厚的书。
工行深圳福田区中心城附近网点信贷人员告诉理财周报记者，提前还款的客户需带贷款合同、银行卡和身份证到工行网点柜台办理申请，只要是提前一个月申请，原则上不收取任何违约金。
而工行某个人信贷经理则表示，工行目前房贷利率上浮5%，过户、抵押等工作做完后，资料齐全的话，银行审批只要2-3天。
有业内人士表示，平安银行缺钱已是事实，所以以免交违约金为优惠条件引导客户提前还款。同样对提前还款放宽条件的工行则“不差钱”。
值得注意的是，据理财周报记者了解，中行对提前还款客户要求先存款。“一般是罚三个月的利息，客户提前一个月预约，然后把提前还款的钱存到中行至少7天，才能提前还款。”有业内人士向理财周报记者分析，中行三季度存款净流出1255.85亿，存贷比为78.39%，已超过75%的监管红线，存款压力之下提前还款也成为中行拉存款的渠道。
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